2025년부터 군적금(장병내일준비적금)의 월 최대 납입한도가 55만 원으로 상향 조정되었습니다. 이에 따라 더 큰 목돈을 마련할 수 있는 기회가 생겼고, 적금 상품 선택이 더욱 중요해졌습니다. 개별 은행별 월 납입한도는 30만 원으로 제한되어 있어, 월 최대한도인 55만 원을 맞추려면 최소 두 개의 상품에 가입해야 됩니다.
현재 군적금을 취급하는 은행이 워낙 다양하고, 각 상품마다 이자율, 우대금리 조건, 부가서비스 혜택(상해보험 무료 가입 등)이 다르게 제공되기 때문에 비교분석 후 자신에게 가장 유리한 상품을 선택해야 됩니다. 군입대를 앞둔 청년들이 쉽게 비교하고 결정할 수 있도록, 군적금 은행 추천 TOP3 상품을 소개합니다.
군적금 은행별 금리 비교 (2025)
| 구분 | 우대이자율 | 최고금리 |
| 모든 은행의 장병 내일준비적금 상품은 1년 3개월 이상 가입 시 기본금리 연 5.0%가 제공됩니다. | ||
| NH농협은행 | 최고 연 0.5% | 연 5.5% |
| 신한은행 | 최고 연 1.2% | 연 6.2% (기초생활수급자는 연 최대 8.0%) |
| 우리은행 | 최고 연 1.0% | 연 6.0% |
| 하나은행 | 최고 연 1.2% | 연 6.2% (기초생활수급자는 연 최대 8.0%) |
| IBK기업은행 | 최고 연 1.1% | 연 6.1% (기초생활수급자는 연 최대 8.0%) |
| KB국민은행 | 최고 연 1.2% | 연 6.2% (기초생활수급자는 연 최대 8.0%) |
| Sh수협은행 | 우대금리 없음 | 연 5.0% |
| iM뱅크(구 대구은행) | 최고 연 0.5% | 연 5.5% |
| BNK부산은행 | 최고 연 0.1% | 연 5.1% |
| 광주은행 | 최고 연 0.5% | 연 5.5% |
| 제주은행 | 우대금리 없음 | 연 5.0% |
| 전북은행 | 우대금리 없음 | 연 5.0% |
| BNK경남은행 | 최고 연 0.1% | 연 5.1% |
| 우체국 | 최고 연 0.8% | 연 5.8% |
군적금은 15개월 이상 납입 시 기본금리 5.0%가 보장됩니다. 또한, 은행별로 제공되는 특정 조건을 충족하면 추가 우대금리를 받을 수 있습니다. 예를 들어, 이용실적을 충족하거나 주택청약 계좌 신규 가입 등의 조건을 만족하면 최고 1.2%의 우대금리가 적용됩니다.
즉, 일반 장병들은 연 5.0%에서 최대 6.2% 사이의 금리로 가입할 수 있습니다. 현시점에서는 신한은행, 하나은행, kb국민은행에서 가장 높은 금리를 제공합니다.
군적금 은행 추천 TOP3 비교분석
군적금 가입 시 금리와 부가서비스 혜택을 모두 고려하는 것은 매우 중요합니다. 아래는 금리 중시형과 추가 혜택 중시형으로 나눠 각 상품의 장점과 추천 조합을 소개합니다.
- 금리 중시형: 우대금리를 적용했을 때 가장 높은 이자율(연 6.2%)을 제공하는 상품 TOP3는 신한 장병내일준비적금, 하나 장병내일준비적금, KB장병내일준비적금입니다. 이 중 두 개의 상품을 선택해 가입하면 18개월 후 만기 시 은행이자로 약 434,775원을 수령할 수 있습니다. -> 장병내일준비적금 만기 수령액 계산기 – 군적금 계산기 & 툴
- 추가 혜택 중시형: 부가서비스 혜택 TOP3 상품은 NH장병내일준비적금, 우리은행 장병내일준비적금, 우체국 장병내일준비적금입니다. 각 상품 가입 시 nh농협손보 단체상해보험, db손보 무료 상해보험, 휴일재해보장보험 서비스가 무료로 제공됩니다.
- 기초생활수급가구 장병: 기초생활수급가구 장병은 관련 증빙서류 제출 시 신한은행, IBK기업은행, KB국민은행에서 3.0%의 우대금리를 제공받아 연 8.0%의 금리로 가입할 수 있습니다.
제가 추천하는 조합은 금리를 중시하는 상품(신한, 하나, kb국민 중 하나)과 추가 혜택을 중시하는 상품인 우리은행 군적금을 함께 가입하는 것입니다. 보험가입 혜택이 포함된 상품을 추가로 선택하는 것이 좋다고 판단했습니다.
nh농협손보의 단체상해보험과 우체국 휴일재해보장보험은 영외 체류기간이나 휴일에만 보장되는 반면, 우리은행의 db상해보험은 군 생활 내내 보장되며, 상해 골절 등 군에서 비교적 흔히 발생할 수 있는 사고에 대해 폭넓게 보장해 주기 때문에 가장 추천할 만한 선택입니다.
군적금 우대금리 조건
| 구분 | 우대금리 조건 |
| NH농협은행 (최고 연 0.5%) | 농협 신용·체크카드 월평균 10만 원 이상 - 연 0.2% 주택청약종합저축 5회 이상 납입 및 보유 - 연 0.3% |
| 신한은행 (최고 연 3.0%) | 주택청약종합저축 가입 및 일정금액 납입 - 연 0.3% 신한 신용(또는 체크카드) 사용 - 연 0.2% 군적금에 자동이체 등록 - 연 0.2% 급여를 신한은행으로 이체 - 연 0.5% 기초생활수급자 증빙서류 제출 - 연 3.0% |
| 우리은행 (최고 연 1.0%) | 우리은행 계좌에서 매월 자동이체로 적립 - 연 0.4% 우리카드 결제 계좌를 우리은행으로 지정하고 결제 실적 보유 - 연 0.2% 우리은행의 주택청약종합저축 가입 및 보유 - 연 0.2% 휴대폰/SMS 마케팅 동의 후 만기까지 유지 - 연 0.2% |
| 하나은행 (최고 연 3.0%) | 하나은행 주택청약종합저축 가입 및 보유 - 연 0.5% 군급여 3회 이상 입금 또는 하나카드 결제 3회 이상 - 연 0.7% 기초생활수급자 증빙서류 제출 - 연 1.8% |
| IBK기업은행 (최고 연 3.0%) | 급여(10만 원 이상) 6회 이상 이체 실적 - 연 0.5%p 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 신규 가입 - 연 0.3%p 나라사랑카드 1회 이상 사용 - 연 0.3%p 기초생활수급자 증빙서류 제출 - 연 3.0% |
| KB국민은행 (최고 연 3.0%) | 계약 기간 2/3 동안 매월 10만 원 이상 급여 이체 - 연 0.5% KB 주택청약종합저축(청년우대 포함) 보유 - 연 0.2% KB 나라사랑카드 1회 이상 사용 및 보유 - 연 0.5% 기초생활수급자 증빙서류 제출 - 연 3.0% |
| iM뱅크(구 대구은행) (최고 연 0.5%) | 주택청약상품 보유 고객 - 연 0.2% 만기일에 체크카드 보유 + 결제계좌로 체크카드 실적 보유 - 연 0.3% |
| BNK부산은행 (최고 연 0.1%) | 만기 시 본인 명의 주택청약종합저축 보유 - 연 0.1% |
| 광주은행 (최고 연 0.5%) | 요구불예금 3개월 평균 잔액 30만 원 이상 - 연 0.1% 신용·체크카드 사용 실적 100만 원 이상 - 연 0.1% 요구불예금에서 적금으로 자동이체 5회 이상 - 연 0.1% 전자금융 이체 실적(당·타행) 5회 이상 - 연 0.2% |
| BNK경남은행 (최고 연 0.1%) | 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 보유 시 - 연 0.1% |
| 우체국 (최고 연 0.8%) | 군 급여 우체국 계좌 자동이체 적립 시 - 연 0.2% 우체국 체크카드 이용 시 - 연 0.2% 우체국 예금 첫 거래 시 - 연 0.1% |
군적금 부가서비스 혜택
| 구분 | 부가서비스 혜택 |
| NH농협은행 | NH농협손해보험 단체상해보험 무료가입 서비스 제공 - 대상: 신규 가입자가 초입금 20만 원 납입 시 제공 - 보험보장금액: 최대 1,000만 원 - 보험 적용시점 및 기간: 적금 가입 다음날부터 전역 하루 전까지 - 보장 범위: 군 복무 중 영외 체류(휴가, 외박, 외출) 기간 동안 발생한 상해 |
| 우리은행 | 무료상해보험(DB손해보험 제공) 가입 서비스 제공 - 보장기간: 적금 신규 가입 후, 다음 달 15일부터 21개월 동안 - 보장 내용 및 금액: 현역군인 상해 사망/후유장해: 최대 300만 원 상해 흉터 복원 수술비: 최대 14만 원 화상 진단비: 최대 20만 원 골절 진단비: 최대 10만 원 의사상자 상해 위험: 최대 3억 원 |
| 우체국 | 휴일재해보장보험 서비스 무료 가입 - 최대 1000만원 보장 |
FAQ
Q1. 군적금 만기 총얼마를 수령할 수 있나요?
답변: 군적금 해지 시 만기 수령액은 본인이 납입한 원금과 은행 이자, 정부 매칭지원금의 합으로 계산할 수 있습니다. 계산방식은 아래와 같습니다.
- 본인 납임금 계산: 550,000원 x적금 납입 개월 수
- 은행 이자 계산: 550,000원 x적금 납입 개월 수x이자율(연이율 5%)
- 매칭지원금 계산: 550,000원 x적금 납입 개월 수 x해당 연월 매칭%
- 2023년 이후 납입분: (원금+이자+1% 지원금)의 71%
- 2024년 이후 납입분: 원리금의 100%
- 2025년 이후 납입분: 입금액의 100%
예를 들어, 2025년 6월 1일부터 매월 55만 원씩 적금을 납입하기 시작했다고 가정해 보겠습니다. 이후 육군으로 18개월간 복무하고 2026년 11월 30일에 전역했다면, 납입한 총 원금과 정부매칭지원금은 각각 동일하게 9,350,000원이 적립됩니다. 또한, 적금 금리가 연 5%라고 가정할 경우 발생하는 은행 이자는 350,625원입니다. 따라서 만기 시 총 19,050,625원을 수령할 수 있습니다.
Q2. 정부 매칭지원금은 언제 받을 수 있나요?
답변: 전역 후에는 개인 신분증과 군에서 발급받은 전역증을 지참해 은행에 방문하면, 적금을 해지하고 납입한 원금과 이자를 즉시 수령할 수 있습니다. 다만, 정부 매칭지원금은 즉시 지급되지 않으며 전역 달에 따라 아래와 같이 차등 지급됩니다.
- 전역 월 (1-3월): 4월 25일 지급
- 전역 월 (4-6월): 7월 25일 지급
- 전역 월 (7-9월): 10월 25일 지급
- 전역 월 (10-11월): 12월 25일 지급
- 전역 월 (12월): 내년 1월 25일 지급